Ներածություն
Ժամանակակից տնտեսությունը անհնար է պատկերացնել առանց զարգացած վճարային ենթակառուցվածքի: Երբ մարդիկ ունեն հուսալի և հարմար վճարման գործիքներ ցածր միջնորդավճարներով, նրանք ավելի ակտիվորեն են օգտագործում բանկային ծառայությունները, և գործարքների ծավալը աճում է:
Վճարային արդյունաբերության փոխակերպում
Կանխիկից դեպի թվային վճարումներ
Վերջին հինգ տարիների ընթացքում կանխիկ դրամի բաժինը համաշխարհային վաճառքի կետերի շրջանառության մեջ նվազել է 12 տոկոսային կետով՝ հասնելով 18%-ի: Տարածաշրջանային տարբերությունները զգալի են.
- Հյուսիսային Ամերիկա՝ կանխիկի միջին բաժինը՝ 11%
- Ասիա՝ 16%
- Եվրոպա՝ 26%
- Մերձավոր Արևելք և Աֆրիկա՝ նվազում 70%-ից (2019թ.) մինչև 44% (2021թ.)
Ազգային վճարային համակարգերի զարգացում
75 խոշորագույն տնտեսություններից 22-ը զարգացրել են սեփական վճարային համակարգերը: Առավել հաջողված օրինակներ են.
- Չինաստան (UnionPay)
- Հնդկաստան
- Իրան (Shetab)
- Բրազիլիա
- ԱՄՆ
- Ֆիլիպիններ (BancNet)
- Ինդոնեզիա
Նորարարական վճարային էկոհամակարգեր
WeChat և Alipay
Չինական վճարային հսկաները WeChat Pay-ը և Alipay-ը փոխակերպել են վճարային շուկան.
- WeChat Pay-ը, ինտեգրված WeChat մեսենջերի մեջ, սպասարկում է ավելի քան 800 միլիոն ակտիվ օգտատեր
- Alipay-ը՝ Alibaba Group էկոհամակարգի մաս, առաջարկում է համապարփակ ֆինանսական ծառայություններ
- Երկու համակարգերն էլ օգտագործում են QR կոդերը որպես հիմնական վճարման մեթոդ
- Ստեղծել են ամբողջական ֆինանսական էկոհամակարգեր՝ ներառյալ վարկավորում, ներդրումներ և ապահովագրություն
OVO-ն Ինդոնեզիայում
OVO-ն ցուցադրում է զարգացման հաջողված մոդել զարգացող տնտեսությունում.
- Ավելի քան 115 միլիոն օգտատեր
- Ինտեգրում առաքման և տաքսի ծառայությունների հետ
- Մանր բիզնեսի համար միկրովարկավորման զարգացում
- Համագործակցություն ավանդական բանկերի հետ
Հաջողված փոխակերպման օրինակներ
Ղազախստան. Kaspi հեղափոխություն
Kaspi Bank-ը հեղափոխեց Ղազախստանի վճարային արդյունաբերությունը.
- Երկու տարում գրավեց POS տերմինալների շուկայի 51%-ը
- Անկանխիկ վճարումների աճ 66%-ից մինչև 84%
- QR վճարումների հաջող ներդրում
- Սուպեր-հավելվածի ստեղծում
Սինգապուր. Պետական նախաձեռնություն
Սինգապուրի կառավարությունն ակտիվորեն խթանում է QR վճարումները.
- Միասնական QR կոդի ստանդարտ բոլոր բանկերի համար
- POS տերմինալների պետական սուբսիդավորում
- Բնակչության ավելի քան 30%-ը պարբերաբար օգտագործում է QR վճարումներ
Բանկային քարտերի էվոլյուցիա
Քարտերի տեսակներ և առանձնահատկություններ
Դեբետային քարտեր
- Կապված ընթացիկ հաշվի հետ
- Միջոցների անմիջական հասանելիություն
- Հաճախ ներառում են օվերդրաֆտ
- Անհպում վճարումների աճող տարածվածություն
Կրեդիտային քարտեր
- Վերականգնվող վարկային գիծ
- Արտոնյալ ժամանակահատված
- Հավատարմության ծրագրեր և քեշբեք
- Առցանց գնումների լրացուցիչ պաշտպանություն
Կենսաչափական տեխնոլոգիաներ վճարումներում
Ներկա վիճակ
- Կենսաչափական նույնականացում բջջային սարքերում
- Մատնահետքի ստուգում գործարքների համար
- Դեմքի ճանաչում առցանց վճարումների համար
- Ձայնային կենսաչափություն բանկային հավելվածներում
Առավելությունները
- Գործարքների բարձր անվտանգություն
- Կեղծման և գողության կանխարգելում
- Օգտագործման հարմարավետություն
- Գործարքների արագություն
- PIN կոդերի անհրաժեշտության բացակայություն
Ապագան
Զարգացման միտումներ
- Անցում բաց բանկային հարթակների
- Միջսահմանային վճարային համակարգերի զարգացում
- Կենսաչափական նույնականացման ներդրում
- Կենտրոնական բանկի թվային արժույթի ինտեգրում
Եզրակացություն
Վճարային համակարգերի ապագան ինտեգրված լուծումների մեջ է, որոնք միավորում են տարբեր ֆինանսական ծառայություններ միասնական էկոհամակարգերում: Հաջողությունը պայմանավորված է հարմար և անվտանգ վճարային լուծումներ ստեղծելու կարողությամբ: