В эпоху цифровых платежей платежные карты остаются незаменимым инструментом финансовых операций. Но как они создаются? Давайте погрузимся в захватывающий мир производства платежных карт и познакомимся с теми, кто стоит за их появлением.
Платежные карты, несмотря на появление новых цифровых способов оплаты, остаются одним из наиболее широко используемых финансовых инструментов нашего времени. Хотя многие знакомы с тем, как транзакции проходят от клиентов к продавцам и через финансовую систему, меньше людей понимают сложный процесс того, как платежная карта появляется на свет.
Давайте погрузимся в закулисный мир, исследуя организации, участвующие в создании платежной карты, их роли и системы, которые они используют.
Краткий экскурс в историю
Концепция платежных карт уходит корнями в конец 1920-х годов. Одним из ранних предшественников был charga-plate, устройство, производимое компанией Farrington Manufacturing Co. Торговцы предоставляли их постоянным клиентам, позволяя им получать доступ к кредиту магазина. Эта система заложила основу для многих аспектов современных операций с платежными картами.
Производители карт
В начале жизненного цикла платежной карты стоят производители карт. Эти компании значительно эволюционировали со времен Farrington Manufacturing Co., используя передовые технологии и материаловедение для создания карт, способных хранить данные, выполнять сложные вычисления и соответствовать экологическим стандартам.
Физическое создание карты включает несколько процессов, в том числе смешивание компонентов, формование, ламинирование, печать и тиснение. Для предотвращения подделок внедряются элементы безопасности, такие как голограммы. Известными игроками в этой области являются Idemia, Gemalto, Kona и Oberthur Technologies.
Финансовые учреждения и процессоры
Производители карт изготавливают карты на основе заказов от лицензированных финансовых учреждений, таких как банки или финтех-компании. Эти учреждения или иногда их представители, такие как процессоры или компании по персонализации, размещают заказы, указывая желаемые характеристики, например, хотят ли они смарт-карты или карты с магнитной полосой.
После получения изготовленных карт финансовое учреждение занимается такими задачами, как брендинг и регистрация запасов. Затем наступает crucial этап производства карты, который включает ввод операционных данных и настройку карты для конкретных клиентов.
Этот производственный процесс обычно включает три ключевые платформы:
- Модуль отношений с клиентами (CRM): Подготавливает информацию, специфичную для клиента.
- Система управления картами (CMS): Обрабатывает специфические для карты детали, такие как схема карты (Visa, Mastercard и т.д.), идентификатор приложения (AID), лимиты и валюта.
- Модуль подготовки данных: Специально для чип-карт этот модуль безопасно готовит специальные данные для чипа карты.
Компании по персонализации
Результатом процесса производства является зашифрованный файл, содержащий конфиденциальные данные. Этот файл безопасно передается компаниям по персонализации, часто называемым «perso companies». Эти организации отвечают за ввод данных на магнитную полосу и/или чип карты.
Для виртуальных карточных продуктов этот шаг можно пропустить. Однако для физических карт он crucial. Компании по персонализации должны быть сертифицированы платежными системами из-за деликатного и критически важного для безопасности характера их работы.
Поставщики систем и вспомогательные службы
Заключительные этапы создания функциональной платежной карты включают несколько дополнительных участников:
- Службы доставки карт: Обеспечивают безопасную транспортировку карт, часто используя защищенную от вскрытия упаковку и надежную логистику.
- Системы активации карт: Определяют, как и когда карта становится активной, процесс, указанный на этапе производства карты.
- Управление PIN-кодами: Занимается безопасным созданием и распространением PIN-кодов, либо путем доставки в конверте, либо методами выбора клиентом.
- Системы безопасности транзакций: Внедряют дополнительные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация (2FA), протоколы 3D-secure и программное обеспечение для управления картами, позволяющее пользователям контролировать свои карты удаленно.
Эти заключительные шаги, часто объединенные как услуги «Card Fulfillment», обеспечивают не только то, что карта попадает в нужные руки, но и полностью функциональна и безопасна по прибытии.
В заключение, создание платежной карты — это сложный процесс, включающий множество участников, каждый из которых играет crucial роль в превращении этого важного финансового инструмента из концепции в реальность. Понимание этого процесса дает ценное представление о тонкостях индустрии платежных карт и мерах, принимаемых для обеспечения безопасности и функциональности.
